Borsos �ra van ennek a rugalmass�gnak, a t�rleszt�s m�dj�t�l f�ggően �vi 24,9 vagy 39,9 sz�zal�k � ut�bbi pillanatnyilag a Magyarorsz�gon felsz�m�that� legmagasabb lakoss�gi hitelkamat plusz egy�b d�j, vagyis teljeshiteld�j-mutat�. A k�zlem�nyekből kifelejtett brut�lis �raz�s is sugallja, hogy ezek �hibrid k�lcs�n�k�, vegy�tik a szabad felhaszn�l�s� szem�lyi hitel, illetve a m�g dr�g�bb �ruhitel �s hitelk�rtya funkci�it. Az �gyfeleknek teh�t nagyon is �szn�l kell lenni�k. �pp a Nagy M�rton felsz�lal�s�val eml�kezetess� v�lt konferenci�n sz�molt be a jegybank arr�l, hogy az �ruhiteleket gyakran a fogyaszt�k akarata ellen�re m�regdr�ga hitelk�rty�kkal kapcsolj�k �ssze. A jegybank emiatt s�lyos b�ntet�seket is osztott m�r, 2017 ősz�n p�ld�ul �ppen a BB-nek kellett 18 milli�s b�rs�got fizetnie. A BB most azt �g�ri, ha az ad�s nem �l a hitelkerettel, a k�rtya d�jmentes lesz.
Fogyaszt�si k�lcs�n�kből �tsz�r annyi van, mint lak�shitelekből, k�r�lbel�l �tmilli� szerződ�s; idetartoznak a szem�lyi, az �ru- �s a foly�sz�mlahitelek, valamint a hitelk�rty�k. A bankok 2018 első k�t h�napj�ban 70 sz�zal�kkal t�bbet foly�s�tottak belől�k, mint egy �ve. Az �llovas OTP Bank vez�rigazgat�-helyettese, Bencsik L�szl� azt nyilatkozta, hogy az idei első negyed�vben 73 sz�zal�kkal t�bb szem�lyi k�lcs�nt ny�jtottak, mint egy �vvel kor�bban, �gy e piacnak m�r a 42 sz�zal�k�t uralj�k. Megengedhetik maguknak, hogy ne sz�lljanak be abba az �rversenybe, amit egyes bankt�rsaik ind�tottak, egy sz�mjegyű kamatot k�n�lva a szem�lyi hitelekre is. Sőt a 7 sz�zal�k alatti kamatot hirdető Sberbank egyenesen garant�lja, hogy ő adja a legjobb �rat. Senkit se t�vesszenek meg azonban a cs�bos aj�nlatok, mert azok csak a legjobb ad�soknak j�rnak, akiknek legal�bb havi nett� 250 ezer forint j�vedelm�k �rkezik az adott bankn�l vezetett foly�sz�ml�j�ra.
�Nem ebben verseng�nk, tartjuk a 20 sz�zal�k feletti thm-eket. Abban laz�tunk, hogy a j� �gyfeleknek hosszabb futamidőre, nagyobb �sszeget adunk� � mondta a HVG-nek Horv�th Attila, a h�zhoz is vitt, kis �sszegű, hetente t�rlesztendő hiteleivel 17 �ve piacra l�pett Provident igazgat�ja. �Ma m�r nincs olyan kateg�ria, hogy gyorsk�lcs�n � teszi hozz� �, hiszen a nagyobb bankokn�l is p�r nap, p�r �ra alatt p�nzhez lehet jutni. Fedezet n�lk�li, szabad felhaszn�l�s� szem�lyi k�lcs�n�kről besz�l�nk, a k�l�nbs�g k�z�tt�nk �s a bankok k�z�tt a kiszolg�l�sban van.� Hasonl� elvekkel �s magas �rakkal indult el 2017 v�g�n a MikroCredit � �s nagyon �vatosan. S�rk�zi Zolt�n igazgat� hangs�lyozza, hogy első alkalommal m�g a havi nett� 800 ezer forintos j�vedelmű ad�snak is legfeljebb 25�45 ezer forintnyi hitelt adnak, jellemzően 30�45 napra.
�Szigor�t�s van, nem laz�t�s� � sz�gezi le S�rk�zi. Szerinte nem kell att�l tartani, hogy a lakoss�g egy r�sze megint erőn fel�l vesz fel hiteleket, hiszen a jegybank � azon t�l, hogy maxim�lta a kamatot � azt is elő�rja, hogy havi j�vedelm�kből mennyit ford�thatnak t�rleszt�sre az �gyfelek. A hitelező c�gek pedig nem mennek el a falig, havi nett� 400 ezer forintos j�vedelem alatt 50, felette pedig 60 sz�zal�kig. A Bankmonitor �sszegz�se szerint ma egy havi nett� 200 ezer forintot kereső �gyf�l a legt�bb p�nzint�zet b�r�lata alapj�n maximum 70�80 ezer forintot ford�that a hitelei t�rleszt�s�re. Ha nincs m�s ad�ss�ga, a legjobb esetben h�tmilli� forint szem�lyi k�lcs�nh�z juthat � �t �vre. M�g a kihaszn�latlan hitelk�rtyakeretet is figyelembe veszik, ez 5 sz�zal�knyi �vesztes�get� jelent.
�Eddig az ig�nylők 50�60 sz�zal�k�t utas�tottuk el� � �sszegzi S�rk�zi, s ugyanilyen magas az elutas�t�sok ar�nya a Providentn�l is. �Ad�saink 20�25 sz�zal�ka nem fizet időben� � jegyzi meg Horv�th, hangs�lyozva, hogy a fogyaszt�si hitelekn�l term�szetszerűen magasabb a nem teljes�tők ar�nya, mint a jelz�loghitelekn�l, hiszen előbbiekn�l �se kezes, se fedezet�. Nagyobb kock�zat, magasabb �r, főleg egy olyan szolg�ltat�n�l, amelyik nem gyűjt bet�tet.
F�rj�k is az ut�bbiakat a bank�rvil�gban. Hi�ba utas�tanak vissza sok hitelig�nylőt, az a v�lem�ny r�luk, hogy olyanoknak is h�zhoz viszik a p�nzt, akik banki szűrőn nem menn�nek �t. �K�tlem, hogy ezt az �gyf�lk�rt szembes�ten�k a kock�zatokkal. Azt�n �ld�zik őket a heti r�szletek�rt, nyomj�k a dud�t a h�zuk előtt� � morgol�dott a HVG-nek egy bankvez�r. Horv�th viszont �ll�tja, h�zn�l vagy bankfi�kban, kellő alaposs�ggal ellenőrzik �s t�j�koztatj�k az �gyfeleket. J�llehet az elm�lt hetekben erről m�lyen hallgatott, m�rciusi hitelez�si jelent�s�ben m�g a jegybank is feszegette a fogyaszt�si hitelez�s rizik�faktorait. P�ld�ul azt, hogy az ad�sok 77 sz�zal�k�nak havi brutt� 300 ezer forint alatti havi j�vedelme van, m�g a f�lmilli� felettiek ar�nya mind�ssze 5 sz�zal�k. A jegybankosok azt tapasztalt�k, hogy az �j k�lcs�nt felvevők csaknem harmad�nak van m�r fogyaszt�si hitele � a gyerekes csal�dokn�l ez az ar�ny 37 sz�zal�k �, ami p�nz�gyi s�r�l�kenys�gre utal. Az ingatlanhiteleseknek ugyancsak a 8 sz�zal�ka vett fel egy �ven bel�l fogyaszt�si k�lcs�nt is, �s ez az ar�ny bizonyosan n�vekedni fog. Az elm�lt k�t-h�rom �v �remelked�sei miatt ugyanis egyre t�bben k�nyszer�lnek arra, hogy �jabb hitelből eg�sz�ts�k ki a lak�s v�tel�r�t vagy vegy�k meg a berendez�st. Havi bev�tel�kből ők ford�tj�k a legt�bbet, a lehets�ges maximumhoz k�zeli ar�nyt a t�rleszt�sre.