Min lehet m�dos�tani hitelfelv�tel ut�n?
Ad�dhat olyan helyzet, hogy valami�rt a hitelszerződ�sen is m�dos�tani kell. Tudni kell, hogy a futamidő sor�n is van lehetős�g arra, bizonyos keretek k�z�tt m�dos�tsunk a felt�teleken. Tipikusan a futamidő, az ingatlanfedezet �s ad�s/ad�st�rs szem�lye az, amin idők�zben lehet m�dos�tani.
�gy p�ld�ul k�rni lehet a futamidő r�vid�t�s�t, vagy hosszabb�t�s�t megv�ltoz� t�rleszt�si teher mellett, vagy �ppen a jelz�logteher �tjegyz�s�t egy m�sik ingatlanra (fedezetcsere) illetve a jelz�log t�rl�s�t az ingatlanr�l (ha k�t fedezet is volt). Adott esetben az ad�st�rs kienged�s�t a hitelből Egy kamatperi�dus v�ltoztat�st pedig csak a tavaly ny�r �ta el�rhető fogyaszt�bar�t hitelekn�l lehets�ges lebonyol�tani (a kamatperi�dus lej�rta előtt legal�bb 30 nappal jelezve).
Term�szetesen azt hozz� kell tenni, hogy ekkor a hitelb�r�latot, vagy �ppen az �rt�kbecsl�st �jfent elv�gzi a bank, hiszen jelentős v�ltoztat�sr�l is sz� lehet. Azonban a m�dos�t�snak k�lts�gvonzata is van, r�ad�sul esetenk�nt elt�rő lehet, hogy mibe megy bele a bank (p�ld�ul lehet, hogy az ad�st�rs kienged�se nem megval�s�that� az adott j�vedelem mellett).
Aranyat �r a megtakar�t�s a hitel mellett!
Amennyiben a hitel t�rleszt�s�vel nem v�lik teljesen kifesz�tett� a csal�di kassza, �rdemes havonta egy adott nagys�g� �sszeget megtakar�tani. Kifejezetten j� megold�s, ha a hitelt lak�stakar�kkal ker�l kieg�sz�t�sre, hiszen ott 30%-os �llami t�mogat�s (legfeljebb �vi 72 ezer forint) j�r a befizet�sekre. Ez az �sszeg b�rmilyen lak�sc�lra felhaszn�lhat�, �s term�szetesen a lak�shitelbe is be lehet forgatni.
Egy 4 �ves 20 ezer forintos szerződ�ssel nagys�grendileg 1,25 milli� forinttal, m�g egy 10 �ves futamidejűvel 3,1 milli� forinttal cs�kkenthető a hiteltartoz�s. Ezt az �sszeget k�zeli hozz�tartoz�k r�sz�re nyitott lak�stakar�kkal ak�r t�bbsz�r�zni is lehet. K�l�n előny, hogy a fogyaszt�bar�t lak�shitelekn�l a jellemzően 1,5%-ban meghat�rozott előt�rleszt�si d�jat is meg lehet �szni, �gy teljesen ingyenes a proced�ra.
Vegy�k azt a p�ld�t, hogy valaki a 10 milli�s, 3,6%-os THM-mel felvett hitel�be t�rleszt be egy 20 ezer forintos, 6 �ves LTP szerződ�st. Ekkor 6 �v ut�n 1,9 milli� forint forgathat� a hitelbe, amivel a kor�bbi 58 ezres t�rlesztő 39 ezerre cs�kken. �sszess�g�ben bő 900 ezer forintot sp�rol meg a hitelfelvevő, ami azt jelenti, hogy 14 milli� helyett 13,1 milli�t fizet vissza banknak.
De p�ld�ul az egyszeri b�nusz, vagy egy felhaszn�latlan megtakar�t�s legjobb helye is a hitelbe val� bet�rleszt�s lehet. Gyakorlatilag jobb kock�zatmentes befektet�st nem is tal�lni ann�l, amit a hitelen megsp�rolt kamatok eredm�nyeznek.
Jobb lak�shitel aj�nlat�rt meg�ri sz�tn�zni a piacon
A tavalyi �vben a felvett lak�shitelek mind�sszesen 2 sz�zal�ka ir�nyult hitelkiv�lt�sra. Ergo sokan a r�gi lak�shitel�kben �lnek, ahelyett, hogy azt egy olcs�bb, vagy �ppen biztons�gosabb alternat�v�ra cser�ln�k le.
Ez�rt is �rdemes a hitelfelv�tel ut�n is megvizsg�lni, hogy alakul a piaci k�n�lat, p�ld�ul ha valaki �vekkel ezelőtt, magasabb kamatk�rnyezetben vett fel hitelt, akkor szinte biztosra veheti, hogy kedvezőbb felt�telek mellett tal�l hitelt. Vagy a dr�ga t�rlesztőt adott esetben kedvezőbbre is cser�lheti. Sőt ak�r �gy is d�nthet, hogy a kor�bbi v�ltoz� kamatoz�s� hitelt a futamidő v�g�ig r�gz�ti, hiszen aktu�lisan ezek a hitelek is relat�ve kamattal �rhetők el.
Ez esetben teh�t nem �ri meg a r�gi hitel mellett kitartani, hanem �rdemes akt�van keresni a lehetős�get, amivel �sszess�g�ben kevesebbet fizet vissza banknak, vagy nagyobb biztons�gban �rezheti mag�t. M�g csak a kor�bbi hitelt ny�jt� p�nzint�zetn�l sem sz�ks�ges leragadni, hanem c�lszerű ott int�zni a hitelkiv�lt�st, ahol kedvezőbb aj�nlatot lehet kapni. A k�lts�g, ami ehhez t�rsul az a kor�bban eml�tett előt�rleszt�si d�j, illetve a hitelfelv�tellel� j�r� egy�b k�lts�gek.
A k�vetkező időszakban m�r nem biztos, hogy ilyen szerencs�s lesz a csillagok �ll�sa, hiszen v�rhat�an �veken bel�l emelkedni kezdenek haz�nkban a kamatok, ami a lak�shiteleket is megdr�g�tja. Teh�t �rdemes igyekezni a hitel lecser�l�s�vel, nehogy k�sőbb b�njuk, hogy nem l�pt�nk!