Nagy Márton, az MNB ügyvezetõ igazgatója a lapnak elmondta: a törlesztõrészletek jövedelemhez viszonyított arányának (PTI-mutató) kézben tartása az ügyfelet védi, mert nem engedi, hogy a jövedelméhez képest túlságosan eladósodjon. A hitelösszeg lakásértékhez viszonyított aránya (LTV-mutató) pedig a bank érdekét szolgálja, hiszen megakadályozza, hogy az ingatlan értékéhez képest túlságosan nagy hitelt nyújtson a pénzintézet.

Normál gazdasági mûködés esetén ezek a tervezett rendelet által szabályozott mutatók állandók. Ugyanakkor attól függõen, hogy a hitelezés mennyire erõs, egy adott sávban mozoghat a mutatók értéke. Ha a hitelezés túl gyenge, akkor a PTI és az LTV megengedõbb, tehát átmenetileg a hosszú távú átlag felett lehet a mutató elvárt értéke, és fordítva.

A szabályozó a mutatók elvárt értékének meghatározásánál egyrészt figyelembe veszi a fogyasztók védelmét, másrészt a lakossági hitelezés erõsségét. A féket beszereljük, és akkor lépünk rá erõsen, ha a hitelezés felfutása egészségtelenné, túlzottá válik - jelentette ki az ügyvezetõ igazgató.

Jelentõs változás a jelenlegi gyakorlathoz képest, hogy a bankok nem határozhatják meg szabadon például a számlaforgalom alapján, hogy mit tekintenek jövedelemnek. Kizárólag a hivatalos dokumentumokkal igazolt bért, illetve az egyéb jövedelmeket vehetik figyelembe a hitelkihelyezéskor. A jegybanki rendelettervezetet nyár végéig egyeztetik az Európai Központi Bankkal, és ezután léphet életbe.

A rossz bank létrehozásának a vállalati hitelezés föllendítése a célja. Ebben az intézményben gyûjtenék össze a nem fizetõ hitelek egy részét, amelyek jelentõs terhet jelentenek a bankok számára, és ezáltal akadályozzák a vállalati hitelezés felfutását, ami a gazdasági növekedésre is visszahúzó hatással van.

Az intézmény hasonlóan mûködhetne, mint a bajba került lakáshitelesek megsegítésére létrehozott Nemzeti Eszközkezelõ. A rossz bank is csökkentett értéken vásárolná fel a nem fizetõ - vállalati - hiteleket, és ezzel nyújtana segítséget a banki portfólió tisztításához.

Az intézmény létrehozása számos kérdést vet fel, el kell dönteni, hogy ki finanszírozza ezt az intézményt, a rossz bank milyen hiteleket, esetleg ingatlanokat, milyen áron emel ki a bankok mérlegébõl. A rossz bank felállításáról három-négy hónapon belül születhet meg a döntés - ismertette Nagy Márton.