Mindebbõl egyenesen következik, hogy amennyiben az átlagember jövõbe vetett bizalma megnõ, a lakáshitelek felvétele, az ingatlanpiaci adásvételek száma akár számottevõen is bõvülhet. A kamatcsökkentések hatására az állami kamattámogatással rendelkezõ hitelek és a normál piaci hitelek között nincs érdemleges különbség. Bankmonitor.hu lakáshitel-piaci körkép.

Ma akár 69.000 Ft-os havi törlesztõért lehet megkapni egy 10 millió Ft-os, 20 éves futamidejû lakáshitelt, 8.000 Ft-tal is kisebb havi törlesztõrészletért, mint 2008-ban ugyanezen hitelt svájci frank alapon. Nem csupán a 10%-kal kisebb törlesztõ részlet a jelentõs elõny, hanem az a tény, hogy nincs árfolyamkockázat. A forint svájci frankkal szembeni árfolyam elmozdulása volt ugyanis az a tényezõ, amely korábbi hitelfelvevõk tömegeinek keserítette meg az életét. Hiába volt ugyanis kedvezõ a törlesztõrészlet a hitel felvételekor, a késõbbi árfolyam elmozdulás szélsõséges esetekben 60%-os, vagy ezt meghaladó törelsztõrészlet emelkedést okoztak. Ez a veszély ma már forint alapon egyáltalán nem fenyeget.

Mint fentiekben, a 14 legnagyobb hazai bank hitelkínálatának átvizsgálásával létrejött összehasonlítás alapján látható, ma 5,9%-os THM-mel (nem túl precíz leegyszerûsítéssel élve: effektív kamattal) lehet megkapni a legjobb forint alapú lakáshitelt.

A hitelpiaci kínálat azonban rendkívül széles, 69.000 Ft-tal szemben ugyanis akár 83.600 Ft-ot is fizethetünk egy azonos összegû és futamidejû hitelért. A teljes visszafizetés a legjobb és a 20. legjobb lakáshitel között a 20 éves futamidõ alatt 7 millió Ft-tal (42%-kal) is eltérhet! 10 millió Ft hitel felvételekor ma a legjobb esetben 20 év alatt 16,5 millió Ft-ot fogunk visszafizetni. Az alábbiakban az állami kamattámogatással nem rendelkezõ, azaz piaci alapon elérhetõ legjobb hitelek listáját mutatjuk be.

Gyakorlati tanácsok: mire érdemes figyelni?

• Hiába nincs árfolyamkockázat, nem szabad kicentizni a családi költségvetést: csak olyan nagyságú hitelt vegyen fel mindenki, amit kényelmesen tud fizetni
• A bankok hitelelbírálása ma már lényegesen szigorúbb, mint 2006-2007-ben, így nem is biztos, hogy megkapjuk azt a nagyságú hitelt, amit szeretnénk
• 15-20-25 évre döntesz hitelfelvételkor, így érdemes egy kicsit több idõt tölteni a kérdéssel, mint a plazma TV kiválasztásával
• Ugyan árfolyamkockázat már nincs, a forint kamatok emelkedése esetén a törlesztõ részlet emelkedhet
• Tisztán kimutatható jövedelem és a hitel fedezetéül szolgáló lakás, ingatlan rendezett tulajdonosi viszonyai elengedhetetlenek
• Fontos megjegyezni, hogy jövedelem vonatkozásában két hónapos munkaviszony nem lesz elegendõ… legalább a próbaidõn túl kell, hogy legyünk (ez persze nem jelenti azt, hogy vállalkozók nem kaphatnak lakáshitelt, de esetük jelentõsen eltér az alkalmazottakétól)

A hitelek, amiket az állam támogat

A jelenleg érvényben lévõ szabályozás értelmében az „Otthonteremtõ” névre keresztelt hitelek esetében a futamidõ elsõ 5 évében kamattámogatást nyújt az állam. A kamattámogatással együtt sem lehet azonban a hitel ügyleti kamata kisebb, mint 6%. Ezen „apró” kitételnek köszönhetõen az állami támogatással bíró hitelek csak az esetek nagyon kis részében kedvezõbbek most, mint a piaci hitelek.