Ha hitel is kell a kiszemelt ingatlan megv�s�rl�s�hoz, akkor nem mindegy, hogy melyik p�nzint�zet ajtaj�n kopogtat az �gyf�l. Egyik helyen kevesebb hitelt kaphat �s t�bb k�szp�nz sz�ks�ges, m�g m�s bankn�l magasabb k�lcs�nh�z juthat minim�lis �ner�vel.
�ner� vagy nem �ner�: mi a k�l�nbs�g?
A gyermekek ut�n j�r� �llami t�mogat�s alapvet�en a lak�shoz jut�shoz sz�ks�ges �ner� kieg�sz�t�s�t szolg�lja. Ez azt is jelentheti, hogy a t�mogatottaknak a v�s�rl�shoz kevesebb saj�t p�nzt kell el�teremteni, azonban nem minden esetben van ez �gy. A gyakorlat kicsit bonyolultabb, ennek oka pedig az ingatlanokra bejegyezhet� maxim�lis hitel�sszegre vonatkoz� egys�ges MNB szab�lyoz�s. Ez az aktu�lis piaci �rt�k 80 sz�zal�k�ban szabja meg a hat�rt. Az �ner� k�rd�s�t teh�t az d�nti el, hogy a t�mogat�s sz�m�t-e az ingatlan maxim�lis terhelhet�s�g�n�l vagy sem.
A Magyar Nemzeti Bank nemr�giben k�zz�tette �ll�spontj�t. Eszerint az „�j szocpol” �sszeg�vel nem kell sz�molni a maxim�lis terhel�s sz�m�t�sakor, mivel ez egy vissza nem t�r�tend� �llami t�mogat�s. Hozz�tett�k azonban, hogyenn�l szigor�bb szab�lyokat alkalmazhatnak a bankok.
�s meg is teszik. A bankok saj�t kock�zatv�llal�suk alapj�n d�ntenek a „szocpol” sz�m�t�s�nak sors�r�l.
Amennyiben a csok �ner�nek sz�m�t, akkor val�ban kevesebb p�nzt kell a v�s�rl�shoz felmutatni, �s a bank �ltal adhat� maxim�lis hitel�sszeget felveheti az ad�s (ha minden tekintetben hitelk�pesnek bizonyult). Amennyiben viszont az ingatlant terhel� t�nyez�k�nt sz�molnak vele a p�nzint�zetek, akkor legal�bb 20 sz�zal�kos saj�t p�nzzel kell rendelkezni. Ehhez j�het a kedvezm�ny �sszege, �s v�gs� soron kevesebblak�shitelre lesz sz�ks�g.
Fontos, hogy az el�bb eml�tett minim�lis 20 sz�zal�kos saj�t er� a t�rv�nyi szab�lyoz�sb�l fakad, azonban a bankok t�bbs�ge enn�l szigor�bb �s nem finansz�rozza meg a fedezet�l felaj�nlott ingatlant annak 80 sz�zal�k�ig.
Az aktu�lis banki gyakorlat elt�r�, �s nem is biztos, hogy v�gleges. Az �j �s haszn�lt lak�sra is ig�nyelhet� Csal�dok Otthonteremt�si Kedvezm�nye m�r t�bb p�nzint�zetn�l el�rhet�. A Bankmonitor �ltal megk�rdezettek t�bbs�ge �ner�k�nt tekint a t�mogat�sra az adhat� hitel�sszeg sz�m�t�sakor, de van olyan bank is, amelyik att�l tette f�gg�v� a sz�m�t�s m�dj�t, hogy megl�v� gyermekre k�ri az �gyf�l a t�mogat�st, vagy j�v�ben sz�letend� gyermeket v�llal, azaz megel�legez� t�mogat�st ig�nyel. Ebben az�rt van r�ci�, mert ut�bbi esetben vissza kell fizetni a kapott t�mogat�s �sszeg�t, ha a v�llalt 1, maximum 2 gyermek 4, illetve 8 �ven bel�l nem sz�letik meg.
A csok k�rhet� a megl�v� ingatlan b�v�t�s�hez is, ha legal�bb egy lak�szob�val b�v�l az ingatlan, vagy tet�t�r be�p�t�s�vel nyer�nk egy �j lak�szob�t. Azonban tov�bbra sem t�mogathat� forma a fel�j�t�s, �talak�t�s vagy korszer�s�t�s. Legf�bb ig�nyl�si felt�telek, hogy az ig�nyl�knek nem lehet NAV tartoz�suk, legal�bb egyik f�lnek pedig minimum 180 napja t�rsadalombiztos�t�si jogviszonya kell legyen.