Nincs p�nze, de k�lt�zne - Mit lehet ma tenni?Forrás: Ingatlantajolo.hu
Utolsó módosítás: 2010-01-28 19:30:07 Nyomtatás - Hír webcíme: www.biharlap.hu/hir/2344
Címkék: Belf�ldi h�rek, lak�s, lak�shitel, ingatlan
Tov�bbra is �l�nk a kereslet a lak�spiacon - azonban sok vev� sz�m�ra az �ner� hi�nya miatt egyel�re csak terv maradhat a lak�sv�s�rl�s. M�g kor�bban ak�r 0 forint kezd�t�k�vel is lehetett ingatlant v�s�rolni, a v�ls�g k�vetkezt�ben �talakult banki finansz�roz�si gyakorlatnak k�sz�nhet�en 20% �ner� alatt kev�s az es�ly lak�shitelre. Mit tehet, aki k�lt�zne, de nincs p�nze?

Jelent�sen visszavetette a kev�s indul�t�k�vel rendelkez�k lak�sv�s�rl�si elk�pzel�seit az �llami t�mogat�si rendszerek ny�ri felf�ggeszt�se - sok �rdekl�d�nek ugyanis �ppen a szocpol kedvezm�ny biztos�totta az �ner�t a hitelre t�rt�n� lak�sv�s�rl�shoz. A szakm�ban sokszor csak "ingyen �ner�nek" h�vott t�mogat�s �jraind�t�s�ra a mostani helyzetben nem sok es�ly van, �gy a leend� lak�stulajdonosoknak m�s forr�sok ut�n kell n�zni -melyekb�l nem t�l nagy a v�laszt�k.

Hitelt hitellel?

A piaci tapasztalatok szerint bizonyos �gyf�lk�r - szakmai v�lem�nyek szerint szerencs�re csak kevesen - nemes egyszer�s�ggel m�s, nem lak�shitel t�pus� hitelterm�k ig�nybev�tel�vel p�toln� a hi�nyz� beugr�t. Az �tlet azonban nem t�l j�. "M�r a v�ls�g el�tt is el�fordult, hogy valaki az �ner�t szem�lyi hitelb�l akarta finansz�rozni, alig tudtuk lebesz�lni r�la. Most is van �rdekl�d�s, b�r a legt�bb esetben nem tudnak annyi j�vedelmet igazolni, hogy mind a k�t hitelt megkapj�k" - mondja el tapasztalatait egy vid�ki hitelk�zvet�t�ssel foglalkoz� c�g vezet�je.

R�vid kalkul�ci�
20%-os �ner�t felt�telezve, egy tipikus szem�lyi hitel aj�nlat eset�ben 1.500.000 forint �rt�k�, euro alap� k�lcs�n t�rleszt� r�szlete az els� 6 h�napban 5 �ves futamid�re 41.000 forint. Ez az �sszeg egy 7.500.000 forintos ingatlan megv�s�rl�s�t teszi lehet�v�, ami a f�v�rosban legink�bb egy gyeng�bb panelre, vagy egy kis alapter�let� garzonlak�sra elegend�. A fennmarad� 6 milli� forintra felveend� lak�shitel 35 �ves futamid�t felt�telezve euro alapon kb. 50.000 forintos havi kiad�st jelent, azaz egy olcs� panellak�s�rt ebben a konstrukci�ban havonta t�bb, mint 90.000 forintot kell fizetni az els� 5 �vben. Tov�bb �rnyalja a k�pet, hogy egy ilyen �rt�k� ingatlan m�g a f�v�rosban is havi 50.000 forint k�r�li �sszeg�rt b�relhet�, r�ad�sul a fenti sz�m�t�s egy meglehet�sen ide�lis �gyf�l p�ld�ja alapj�n k�sz�lt, az igazolt j�vedelem nagys�g�t�l f�gg�en a bankok magasabb �ner�t is megk�vetelhetnek.

A k�zenfekv�nek l�tsz� lehet�s�g k�s�bb ugyanis s�lyos havi kiad�sokat okozhat: a szem�lyi hitelek 28-33%-os THM-je jellemz�en h�rom-n�gyszerese a klasszikus lak�shitel konstrukci�knak - vagyis m�r az �ner� t�rleszt�se is megterhel� lehet, erre j�n m�g a lak�shitel t�rleszt� r�szlete.

P�tingatlan, p�tad�s

Egyszer�s�ti a helyzetet, ha rendelkez�sre �ll egy m�sik ingatlan is, ami p�tfedezetk�nt bevonhat� a hitelkonstrukci�ba - ebben az esetben gyakorlatilag val�ban nem kell tudni �ner�t felmutatni - viszont cser�be k�t ingatlanra is r�ker�l a bank jelz�logjoga. Ez a megold�s a hitelez�s "aranykor�ban" is kedvelt volt, f�leg azon hitelez�k vett�k ig�nybe, akik kev�s j�vedelmet tudtak igazolni, vagy havi kereset�k j� r�sze nem banksz�ml�ra �rkezett. "�ltal�ban a sz�l�i h�z szokott ilyenkor seg�teni, �s a gyerek lakhat�s�nak �rdek�ben be�ldozz�k az addig tehermentes saj�t lak�st is. A dolog m�k�d�k�pes, azonban k�r�ltekint� tervez�st ig�nyel - instabil anyagi helyzet eset�n ugyanis mind a k�t lak�s el�szhat" - jegyzi meg forr�sunk.

Els�sorban fiatal p�rok kedvelt megold�sa a k�z�s hitelfelv�tel - ami a j�vedelmek �sszead�d�s�val magasabb hitel�sszeget tesz lehet�v�. Mint ahogy azonban kor�bban a megel�legez� szocpol eset�n is el�fordult, itt is felmer�lnek probl�m�k, k�l�n�sen, ha a kapcsolat megromlik. "Kellemetlen helyzet tud kialakulni, ha �sszeomlanak a k�z�s tervek, viszont nem tudj�k egym�st kiv�s�rolni - ilyenkor el kell adni a lak�st (ak�r vesztes�ggel) �s a marad�kon kell osztozkodni. Nem a legjobb hangulat� �gyek k�z� tartoznak az ilyenek." - jelzi egy ingatlanjogra szakosodott �gyv�d.

El�takar�koss�g vagy l�zing

K�z�pt�v� v�s�rl�s tervez�se eset�n �vi 72.000 forintos t�mogat�s vehet� ig�nybe az el�takar�koss�gi konstrukci�k v�laszt�sa est�n - a havi rendszeres befizet�seket az �llam 30%-os, vissza nem t�r�tend� t�mogat�ssal eg�sz�ti ki. Az el�takar�koss�g el�nye, hogy nemcsak v�s�rl�sra, hanem fel�j�t�sra vagy b�v�t�sre is ford�that�, s�t a megl�v� banki hitel is kiv�lthat� vele, h�tr�nya viszont, hogy az azonnali, prompt v�s�rl�s nem val�s�that� meg ezzel a megold�ssal.

Bizonyos speci�lis helyzetekben megold�s lehet a hitelfelv�teli probl�m�ra a lak�sl�zing, azonban a finansz�roz� v�llalatok m�r enn�l a konstrukci�n�l is megk�vetelik a legal�bb 20%-os �ner�t. Ugyanakkor �j ingatlan v�s�rl�sa eset�n a l�zingc�gek aj�nlata szerint kedvez�bb kamatk�lts�g �rhet� el, nincs fels� korhat�r, �s ak�r terhelt ingatlan is finansz�rozhat�, s�t az ingatlan l�zing�tv�llal�ssal el is adhat�. A mostani helyzetben f�leg c�gek sz�m�ra el�ny�s az �zlet, hiszen a l�zingelt ingatlan szerepel a t�rsas�g k�nyveiben, a kamat r�ford�t�sk�nt sz�molhat� el, a t�ker�sz pedig amortiz�lhat� - a sz�ks�ges �ner� pedig ak�r kedvez� kamatoz�s� v�llalati hitelb�l is el�teremthet�.

Alb�rlet

A v�ls�g kit�r�se �ta szinte egybehangz� elemz�i v�lem�nyek szerint jelent�sen dinamikusabb� v�lt az alb�rletek piaca, ahol az �rak - a b�v�l� k�n�latnak k�sz�nhet�en - a kor�bbi �vek szintj�n maradtak. Vid�ken m�r 30, a f�v�rosban 50.0000 forintt�l elfogadhat� lak�st lehet b�relni, a szegmensben �ltal�nosnak tekinthet� k�thavi kauci�val egy�tt 100.000 forintb�l m�r lehet k�lt�zni - viszont a kiadott �sszeg m�s zseb�t gazdag�tja, nem pedig a saj�t lak�s t�rleszt�s�be megy.

Az ut�bbi h�napokban nem csak a klasszikus ig�nybevev�nek sz�m�t� k�lf�ldiek �s di�kok jelentek meg az alb�rleti piacon, hanem azon lak�sv�s�rl�k csoportja is, akik nem tudj�k el�teremteni a sz�ks�ges �ner�t, vagy a bizonytalan gazdas�gi kil�t�sok miatt nem mernek hossz� t�von elad�sodni. A kiad� lak�sok ut�ni �rdekl�d�s n�veked�se, valamint a nehezebb� v�lt hitelfelv�teli k�r�lm�nyek ism�t aktu�liss� teszik a nyugaton nagy hagyom�nnyal rendelkez�, Magyarorsz�gon azonban gyerekcip�ben j�r�, �s csak nyomokban l�tez� b�rlak�s�p�t�si programok sz�ks�gess�g�t.

Hozzászólások
Még nem érkezett hozzászólás ehhez a témához.
Véleménye van? Írja meg!