Nem el�g, hogy a jegybanki alapkamat rekordm�lys�gbe, 4,5 sz�zal�kra s�llyedt, a korm�ny �j elvon�sokkal is s�jtja a bankban tartott megtakar�t�sokat. A mindk�t ir�nyb�l �rkez� csap�sok miatt m�r a kor�bbin�l is kev�sb� �ri meg lek�t�tt bet�tet tartani, f�leg r�videbb t�von. A megtakar�tok augusztust�l azzal szembes�lhetnek, hogy minden kor�bbin�l t�bb p�nzt vesz�tenek a r�vid t�v� megtakar�t�saikon.

Alacsony alapkamat, alacsony bet�ti kamat

Az ut�bbi h�napokban egyre kisebb �s kisebb kamatot fizetnek a bankok a n�luk tartott lek�t�tt bet�teink ut�n. Ennek k�t oka van: egyr�szt a jegybank k�zel egy �ve folyamatosan v�gja az ir�nyad� kamatot, ami ir�nymutat�s a kereskedelmi bankoknak a kamataik meghat�roz�s�n�l. A m�sik, hogy a bankok most nincs akkora sz�ks�ge a forintforr�sra,�mint tavaly �sszel volt.

Az alapkamat tavaly augusztus �ta 6,75 sz�zal�kr�l 4,5-re cs�kkent. Az MNB d�nt�shoz�inak ezzel a gazdas�g �l�nk�t�se lett volna a c�lja, �s korl�tozott infl�ci�s nyom�s megteremt�se, valamint a kedvez� glob�lis t�kepiaci hangulat (a hozamvad�szat, ami lenyomta a magyar hozamokat) is lehet�s�get adott a l�p�ssorozatra. A hazai megtakar�t�knak azonban nem j�tt j�l, hazai kamatj�vedelm�k k�zel harmad�t bukt�k eddig az egy �vvel ezel�ttihez k�pest.

A marad�kot a korm�ny sarcolja

A korm�ny pedig minden eddigin�l kem�nyebben ad�ztatja ezt az alacsonyabb kamatnyeres�get a h�tf�n bejelentett�m�sodik Varga-csomag ut�n. A p�nzkiv�telt terhel� d�j, a tranzakci�s ad� a k�szp�nzfelv�teln�l a dupl�j�ra n�, elektronikus �tutal�sokn�l pedig a m�sf�lszeres�re.

Arra nem lehet sz�m�tani, hogy a bankok lenyelj�k, �s ne �gyfeleikre h�r�ts�k a t�bbletterheket. �s tov�bb is van: augusztus-szeptembert�l j�n az eg�szs�g�gyi hozz�j�rul�s (a 6 sz�zal�kos eho), amivel egy�tt m�r a kamatnyeres�g 22 sz�zal�k�t viszi el a k�lts�gvet�s.

Ezekb�l a hat�sokb�l egy�ttesen ad�dik, hogy egy �tlagos, k�t h�napra lek�t�tt bankbet�ten m�rp�nzt veszthet�nk. Ezen az id�t�von lek�t�tt sz�zezres bet�t kamatnyeres�g�b�l (750 forint) a kamatad� �s az eho elvisz 165 forintot, majd ha a marad�kot kivenn�nk a bankb�l, pontosan 603 forintot kellene ad�znunk tranzakci�s illet�k c�m�n. �gy hi�ba fialtatjuk p�nz�nket k�t teljes h�napig, 18 forinttal szeg�nyebbek lesz�nk. De legal�bb az �llam j�l j�rt, hiszen 768 forintot h�zott le a megtakar�t�sunkb�l.

Egy�ves id�t�von persze m�r m�s a helyzet. Hasonl� kezd�bet�ttel 4500 forintos kamatnyeres�get �r�nk el, amib�l 990, majd 661 forinton j�n le, sz�val marad nek�nk is valami, csak kevesebb, mint eddig b�rmikor.

Ez az eg�sz elker�lhet�?

A Varga-csomag r�szleteit a t�rv�nyi szintre is �t�ltet� javaslatcsomaghoz folyamatosan �rkeznek a m�dos�t�k, ezek miatt most �gy fest, hogy a hossz� t�von takar�koskod�k tbsz-sz�ml�val mentes�lhetnek az eho megfizet�se al�l, illetve szint�n megkapj�k ezt a kedvezm�nyt azok, akiknek nyugd�j el�takar�koss�gi sz�ml�juk van.

Vannak m�g m�s m�dok is a sokszoros leh�z�s k�l�nb�z� r�szeinek kicselez�s�re. Bankk�rty�s fizet�ssel – egyel�re? – meg�sszuk a tranzakci�s illet�ket a legt�bb bankn�l, ez azonban ak�r v�ltozhat is.

Ha pedig �gy d�nt�nk, hogy megtakar�t�sainkat nem a bankokn�l, hanem az �llamn�l tartjuk �llampap�rok form�j�ban, akkor cseles m�don mentes�l�nk az �j elvon�sok al�l, hiszen ez a t�pus� befektet�s is mentes�lhet az eho-hat�lya al�l. (Az �llamkincst�rnak �rezhet�en c�lja is a lakoss�gi r�szar�ny n�vel�se a t�bbi befektet�si term�k rov�s�ra). A befektet�si alapokat ugyan a bet�tekhez hasonl�an ad�ztatj�k, de itt – a kock�zati �tv�gy f�ggv�ny�ben – esetenk�nt jobb hozamokkal is tal�lkozhatunk, teh�t a megtakar�t�sok egy r�sze ezent�l bet�tek helyett ink�bb ilyen, igaz kock�zatosabb megtakar�t�sokba mehet.

Egy�bk�nt pedig marad a k�szp�nz, ami ugyan a sz�rkegazdas�g meleg�gya, �s vesz�lyes is lehet a p�rna alatt rejtegetni, de legal�bb nem vonnak el bel�le minden lehets�ges alkalommal.