Óriási lehetõség a devizahiteleseknek: érdemes élni vele? | Forrás: ingatlantajolo.hu |
Utolsó módosítás: 2012-08-04 11:36:52 | Nyomtatás - Hír webcíme: www.biharlap.hu/hir/6809 |
Április elsejétõl él a 2011. évi CXLVIII. törvény, ami a kölcsönök kamatai és a teljes hiteldíj mutató korlátozása, valamint az átlátható árazás biztosítása érdekében az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosítását tartalmazza. A törvény értelmében egy hitel akkor átlátható, ha az ügyleti kamat legalább 3 évre fixálva van, vagy valamilyen referenciahozamhoz kötött. Akinek hitele, akár devizahitele nem ilyen, egyszer kérheti a szerzõdésmódosítást.
Forinthitelesek forintra, euróhitelesek euróra vagy forintra, a frankhitelesek mind a három devizanemre válthatják tartozásukat, aminek akkor van a legnagyobb értelme, ha valamilyen mértékben csökken is ezzel a törlesztõrészlet. A magas forinthitel kamatok miatt viszont, az biztos, hogy változatlan árfolyamok mellett többet kell fizetni a forintosítóknak. Azoknak lehet a forintosítás megoldás, akik szerint hosszútávon a forint nagyobb arányú gyengülése várható, így esetlegesen a magasabb kamatok mellett is érdemes a mostani árfolyammal kalkulált forinttartozást fizetni.
A jelenleg nagyon alacsony díjjal számolt devizahitelek forintra váltása esetén akár 40-70 százalékos törlesztõrészlet növekedésre is lehet számítani, még akkor is ha a legolcsóbb elérhetõ lakáscélú forinthitellel számolunk. A fenti táblázatban a várható törlesztõrészlet növekedéseket ábrázoltuk futamidõtõl és a THM-tõl függõen.
Mit mondanak a bankok?
Júniusban a legtöbb bank arról számolt be, hogy a lehetõség után érdeklõdõk száma 10 fõ alatt maradt és az azonos devizában maradó ügyfelek díjai sem változhatnak jelentõs mértékben. Egy banki válaszban mellékelt táblázat szerint a nem kiemelt ügyfélnek számító devizahitelesek például 11,22 százalékos THM-re számíthatnak, a kiemelt ügyfelek ennél némileg alacsonyabbra 9,22 százalékra.
Új kockázatok
Új kockázatok jelenhetnek meg a szerzõdésmódosításkor,a például a referenciakamatozásra váltással. Referencia kamathoz (LIBOR, EURIBOR) kötött ügyletek esetében ugyan a kamatfelár mértéke a futamidõ végéig nem változhat (csak a jogszabályban meghatározottak szerint pl.:késedelmes fizetés), azonban a referencia kamat mértéke módosulhat, ami kamatfordulókor befolyásolja az ügyfél által fizetendõ kamat és egyben a törlesztõrészlet mértékét. Tehát ha az EURIBOR a jelenlegi szintrõl emelkedik 1%-ot, akkor az 1%-kal magasabb ügyleti kamatot eredményez. Ennek okán az ügyfélnek megfontoltan és körültekintõen kell döntést hoznia, változtat-e a jelenlegi szerzõdésén. Érdemes tisztában lenni avval is, hogy a kölcsön futamideje alatt az ügyfél által választott hiteltípusnak megfelelõen 1 vagy 3 éves kamatrögzítést alkalmazunk, amely azt jelenti, hogy a kölcsön kamatlába évente / háromévente, a szerzõdés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra.