Pénzügyi szakértõk eddig azt javasolták a csapdába került, azaz több hitelt egyszerre törlesztõ adósoknak, hogy a legnehezebb feladattal kezdjék, azaz minél elõbb tudják le a drágább hiteleket. Most azonban kiderült, hamarabb kimászhatunk az adósságspirálból, ha stratégiát váltunk.
A pénzügyi tanácsadók – köztük az amerikai tévémûsoraiban elhangzó, motiváló beszédeirõl is ismert pénzügyi tanácsadó, Suze Orman is – eddig folyamatosan azt szajkózták az adóssággal küzdõ amerikaiaknak, hogy próbálják meg minél magasabb kamaton törleszteni hiteleiket, egészen addig, amíg a tartozás el nem fogy.
Elõször a drágábbat?
Matematikailag az az optimális, ha elõször a drága kamatoktól szabadulunk meg– magyarázza Peter Lazaroff, a Plancorp pénzügyi elemzõje. Így gondolja Stephanie Genkin pénzügyi tervezõ is, aki azt mondja:a legdrágább adósság leküzdése a fõ cél, hiszen így lehet a legtöbbet spórolni.
Elõbb a kisebbel
Egy frissen közzétett tanulmány - amelyet a Marketwatch is feldolgozott - rácáfol a fenti intelmekre, eredménye szerint ugyanis a stratégia nem mûködik.
Fotó: Hartl Nagy Tamás
A Journal of Marketing Research-ben megjelent kutatás résztvevõinek három különbözõ módon kellett feladatokat végrehajtaniuk: elõször a kisebbtõl haladtak a nagyobb feladat felé, a második esetben egyenlõ részekre osztva oldották meg a feladatot, a harmadik esetben pedig a nehezebb feladattal kezdtek és úgy haladtak a könnyebb felé.
Az eredmény az lett, hogy a könnyebbtõl a nehezebb feladat felé haladva a résztvevõk jobban teljesítettek, ugyanisönbizalmat és lendületet adott nekik a feladatok megoldása
„A hitelek visszafizetésénél a kisebb dicsõségek újabb löketet adhatnak és segíthetnek a teljes tartozás visszafizetésében” – állapítja meg a tanulmány.Végkövetkeztetésük tehát az, hogy ha elõbb a kisebb tartozásokat tudjuk le, hamarabb kimászhatunk az adósságból.
Mint a fogyókúra
Több pénzügyi szakértõ is osztja a fenti állítást, azt mondják, a gyakorlatban is látták, hogy a módszer mûködik.
Amikor elõször letudja az elsõ hitelét, látni fogja a folyamatot.
Forrás: Origo
Az az adósság örökre távozik az életébõl. Hamarosan letudja a következõt, majd a következõt és így tovább. Amikor látja, hogy a terv mûködik, ragaszkodni fog hozzá, és végül egyszer csak hitelmentes lesz.” – fejti ki Dave Ramsey pénzügyi szakértõ.
Stephanie Genkin pénzügyi tervezõ szerint nagy önfegyelem kell ahhoz, hogy valaki elõször a magasabb kamatokat visszafizetve a nagyobb hitelt egyenlítse ki és ennek sok csapdája is van.
Olyan ez, mint egy szigorú fogyókúra. Amikor nem látjuk az eredményt, könnyebben feladjuk az egészet”.